工行资阳分行为小微企业“输血供氧”

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-08-28  来源:资阳日报  浏览次数:116
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核心提示:2014年,工行资阳分行积极向上级行争取小微企业信贷政策、规模和资源倾斜,保障小微企业信贷业务发展。日前,经工行四川省分行审批同意,对资阳市中小企业融资担保有限责任公司担保额度进行调整,新增担保额度8000万元,在保余额增加到1.8亿元,较2013年大幅增加80%,有效缓解了小微企业融资担保问题。
     2014年以来,工行资阳分行始终坚持“抓大促重‘稳增长’、服务中小‘惠民生’”的经营理念,结合地方经济实际,主动转变经营理念,持续优化信贷流程,优化专营机构,优化服务模式,优化风险防控,切实增强信贷有效投放,积极缓解中小微企业“融资难、融资贵”问题,金融服务能力得到有效提升,积极支持和促进了实体经济发展。截至7月末,全行累计投放中小微企业贷款10.81亿元(其中,投放中型企业贷款6.04亿元,投放小微企业贷款4.77亿元),较年初净增3.39亿元。新拓展中型企业客户2户,投放贷款2亿元,新拓展小微企业客户23户,投放贷款1.5亿元。
 
    政策支持力度有新进展
 
    2014年,工行资阳分行积极向上级行争取小微企业信贷政策、规模和资源倾斜,保障小微企业信贷业务发展。日前,经工行四川省分行审批同意,对资阳市中小企业融资担保有限责任公司担保额度进行调整,新增担保额度8000万元,在保余额增加到1.8亿元,较2013年大幅增加80%,有效缓解了小微企业融资担保问题。
 
    在信贷政策方面,工行资阳分行更加灵活多样。据工行资阳分行有关负责人介绍,中小微企业只要在分行开立结算账户,企业生产经营正常、有偿还贷款本息的能力、无不良信用记录、不属于国家规定的“五小”和产能过剩等,都可以申请融资,客户准入门槛进一步降低。同时全行中小微企业融资定价机制更加健全、抵押担保方式日趋完善、融资品种日益多元化,更加适合和满足企业信贷资金需求。
 
    信贷流程有新优化
 
    在中小微企业贷款中,融资时间长也一直饱受争议,对于企业来说,时间能够赢得更多的发展机遇,而作为银行方面,繁复的贷款流程和审批手续又是必不可少的环节。
 
    面对信贷规模总体趋紧的形势,工行资阳分行将扶持小微企业发展作为支持地方经济发展的重要抓手,紧贴市场需求,在规模配置上予以重点倾斜,在管理模式上创新经营,开辟“绿色通道”,积极推行评级、授信、押品评估、贷款申请“四合一”业务流程,将以前“多人办理、多个流程”的模式整合为“一人办理、一个流程”的模式,大大缩短了审批流程,提高了审批效率。7月,工行资阳分行仅用了一周时间,就以较高的工作效率为资阳市光达减速机制造有限公司提供贷款300万元,为企业持续健康发展注入了一针“强心剂”,获得了客户的高度好评。
 
    金融产品有新突破
 
    为向中小微企业提供更加全面和专业的金融服务,工行资阳分行创新推出“网贷通、小企业经营型物业贷款、小微企业小额信用贷款、小微商户逸贷公司卡、小微企业抵押贷款、小微企业担保贷款、标准厂房按揭贷款”等多款适应性强、针对性强的专属信贷产品。同时不断优化担保方式,除传统的土地、厂房和个人住房外,应收账款、发票、通用机器、交通工具、林权以及专利等均可纳入担保或增信,受到了中小企业的广泛认同和普遍欢迎。4月,工行资阳分行向安岳县明彬农业开发有限公司发放了以个人资产作抵押的小企业流动资金贷款500万元;7月,分行又对该公司发放了以资阳市中小企业融资担保有限责任公司提供保证担保方式的小企业流动资金贷款400万元。目前,该公司在分行贷款余额已达900万元,为企业的经营发展提供了“一臂之力”。
 
    此外,2014年,工行资阳分行高度关注、紧密跟踪小微企业与上下游客户交易形成的供应链,依托交易对手的信用和商品自身的价值,积极开办“供应链融资、国内保理、商品融资”等业务。通过核心大型企业的信用增级,解决配套中小微企业无抵押物、难以落实担保的问题,丰富了金融产品,为该类中小微企业融资开辟了新的渠道。目前,资阳市经济技术开发区小企业产业集群融资方案、安岳县柠檬产业小企业集群融资方案已上报工行四川省分行审批,待工行四川省分行批复后,将加大推广应用力度,逐步完善小微企业发展机制和模式。
 
    同时,积极适应互联网金融发展趋势,力推小微企业网络融资。目前,工行资阳分行向中小微企业提供的网络融资产品既有侧重于融资网络化的“网贷通”产品,又有侧重于电子商务新型领域的微型网商融资和电子供应链融资等产品,为不同类型和处于不同发展阶段的中小微企业提供了多层次、多元化的融资服务。截至7月末,全行新拓展中小微企业客户25户,小企业网络循环贷款余额达1.1亿元。
 
    金融服务水平有新提升
 
    2014年,工行资阳分行继续积极搭建银企互动平台,畅通银企沟通渠道。为进一步增强银企对接,建立诚实守信、银企互信的合作关系,分行积极主办和参加各类银企对接会。6月,该行在“服务实体关注小微”银企对接会上与建彬建材等企业进行现场签约;与福兴机械、鲁冰花食品等企业进行现场交流,会后积极展开对接;并成功向海山生态、明鑫汽车、绍奇农业、长城电器等7户企业投放贷款2900万元。7月,资阳市“一对多”银企融资对接会在该行召开。全行上下高度重视,以强烈的“政治意识、大局意识、责任意识”,切实加大组织推动力度。目前,已成功向百纳精密机械、盛源科技等7户企业投放贷款4200万元。同时,高度关注、密切跟踪国兴车辆配件、开良天然畜产、汇洋实业等8户企业客户,与企业进行充分沟通,帮助企业获得信贷资金支持。
 
    信贷资产质量有新成果
 
    工行资阳分行始终坚持“一手抓业务发展、一手抓风险防控”的原则不动摇,在加强中小微企业客户拓展的同时,通过“把好准入、摸底排查、强化管理”等措施,有效控制小微企业信贷风险。同时,采取“分类处置”的方式,提高中小微企业不良贷款容忍度,与企业同甘苦、共进退,真正与中小微企业建立“生死与共、风雨同舟”的良性合作关系,真心诚意、实实在在服务好实体经济。截至7月末,工行资阳分行中小微企业不良贷款余额较去年同期减少2945万元,不良率较去年同期下降2.29个百分点,中小微企业信贷资产质量水平得到较大提升。
 
    在市委、市政府的正确领导下,在各部门及监管机构的支持帮助下,工行资阳分行将坚持为中小企业“输血供氧”,不断开拓创新,扎实工作,充分发挥金融对经济发展的支撑保障作用,力争全年新增小微企业贷款客户50户以上,新增小微企业贷款2亿元以上,全面完成监管机构“两个不低于”目标任务,奋力推动全市中小微企业茁壮成长和升级转型
 
关键词: 工行 小微企 融资
 
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