开展中小企业服务月活动深耕普惠金融 精准滴灌实体——以特色场景赋能夯实乡村振兴金融根基
【编者按】凉山分行立足民族地区资源禀赋，深刻践行金融工作的政治性、人民性，以服务乡村振兴为己任，通过组建专业化普惠涉农服务团队，深入凉山州各县市田间地头，创新服务模式，将金融活水精准灌溉至4000米高海拔村寨，切实履行“金融活水浇灌田间地头，普惠服务连通千村万户”的庄严承诺。该行立足区域特色产业，由行领导带队下沉主粮园区、特色种植基地，全程跟踪农户资金需求，以“种植e贷+”特色方案破解三农融资难题，为巩固脱贫攻坚成果、助力乡村振兴注入强劲动能。截至2025年5月末，凉山分行普惠贷款余额22.10亿元，较年初新增4.67亿元，增幅26.79%，余额与增量稳居凉山四行第二位；惠及小微企业及个体工商户3000余户。现将创新实践系统化呈现如下。
一、强化顶层推动，构建普惠服务新格局
凉山分行紧扣国家政策导向的同时，紧跟省分行工作安排及部署，将普惠金融纳入分行战略核心，通过“普惠金融推进月”“千园万企”等专项行动，建立“一把手负责、多部门联动”机制。今年以来，分行组建14支普惠涉农服务团队，深入西昌市、会理市、盐源县、会东县、金阳县、德昌县、冕宁县等7个县市，精准摸排小微企业、个体工商户及新型农业主体需求，推动普惠信贷资源向“三农”领域倾斜。截至2025年5月末，凉山分行普惠型涉农贷款12.52亿元，较年初新增3.39亿元，增幅37.05%。
二、创新产品体系，破解融资痛点
凉山分行立足凉山州区域经济特色，积极构建覆盖全产业周期的普惠产品矩阵，精准对接经营主体融资需求。
该行由行领导带队，组织普惠客户经理及各网点负责人、网点客户经理深入各县主粮园区、蔬菜种植基地、水果基地，全程跟踪当地萄、苹果、石榴、蓝莓、洋葱、玉米、水稻、烟叶、茭白等果农、菜农的种植经营痛点及资金需求，利用“种植e贷+特色产品方案”，实现9类农产品特色场景落地，提高信贷支持乡村振兴的精准性与普惠性。截至2025年5月末，凉山分行“种植e贷”共计授信户数824户，授信金额3.73亿元，有贷户数448户，贷款余额2.45亿元。
案例分享：位于四川省西南部的凉山彝族自治州拥有丰富的光、热、风、水资源，尤其是冬季温暖、光照充足成为设施栽培蓝莓的优质条件。近年来，凉山州蓝莓产业发展稳健、效益稳定，产业规模化组织化程度高，特别是基质栽培、绿色防控、精准肥水调控等先进种植管理技术的迅速推广，更加推动了凉山蓝莓产业迈上高质量发展道路。截至2024年，凉山州蓝莓种植面积突破1.3万亩，年产量达1.09万吨。工行凉山分行创新推出“蓝莓贷”，通过特色普惠场景，分类施策、快速高效，为蓝莓农户提供资金支持，让“蓝宝石”变“致富果”，让普惠金融“活水”更加精准滴灌实体经济的“毛细血管”。
4月的蓝莓种植园内，一颗颗饱满且圆润的蓝莓果实，密密麻麻地挂满枝头，如同“蓝宝石”般美丽动人，在阳光的照耀下散发着诱人的光泽，空气中弥漫着“甜蜜”果香。西昌市禾下农业发展有限公司负责人刘大哥看着长势喜人的果子，脸上满是喜悦：“我们种植的蓝莓有185亩，不仅果实大，产量高，口感更好，一年的营业收入差不多1800多万。自种植基地正常运行以来，季节性使用采摘工300多人次，支出人工工资100多万，带动了当地乡村振兴发展。”
据悉，该公司成立于2022年8月，位于风景秀丽、水源丰富、交通便利，周边无污染源的西昌市经久乡大村村，公司本着"全力打造新鲜、绿色、健康蓝莓"的发展理念，筛选出一批适合广大消费者需求的大、甜、脆、香的蓝莓品种，采用智慧化种植模式钢架大棚、基质单株盆栽、全自动水肥一体化滴灌系统等现代化蓝莓种植技术，采取"精、准、细、严"等一系列科学化、规范化的种植管理模式，实现了蓝莓从种植技术优化、生产效率提升到产品质量把控等全方位的生产过程管理。由于公司采取基质栽培、绿色防控、精准肥水等先进蓝莓种植技术，加上科学与严格的种植管护，蓝莓不仅果实大，产量高，口感更好而且成熟较早，采摘后直接发往成都、重庆、昆明、广东、深圳等地产品供不应求，受到全国电商、商超、零售商等终端企业的广泛青睐。公司发展蒸蒸日上，但刘大哥却因为资金问题犯了难。原来，因为今年蓝莓产量较大，刘大哥便想趁此时机扩大种植经营规模，但加大的资金成本，更大的人力开销，让刘大哥姐夜不能寐。
工行凉山分行根据总省分行积极推动小微企业融资协调工作机制工作要求，通过积极开展“千企万户大走访”行动，以主动走市场、访企业为契机，来到刘大哥身边，深入了解刘大哥企业资金需求后，第一时间制定专属金融服务方案，及时为其配置工行“蓝莓贷”普惠融资产品，仅用三个工作日就成功落地230万元贷款。
三、立体化宣传，扩大普惠覆盖面
凉山分行积极构建多维度、广覆盖的宣传体系，让普惠金融服务触达民族地区每个角落，切实提升乡村振兴金融服务的知晓度与可得性。
一是基层深耕。启动覆盖全州6县市的普惠宣传行动，组建由公司部（普惠部）、各网点组成的14支宣传小队，深入西昌航天路商业街、会理古城商贸区等核心街区，通过“扫街入户+定点宣讲”模式开展精准触达。同步积极联合各县市政府、商会举办银政企对接会，围绕“融资+融智”展开深度交流，在会上重点推介我行普惠金融特色产品，结合最新政策要点进行场景化适配解读，并针对企业个性化需求提供“一企一策”解决方案。
二是媒体联动。主动对接四川电视台、四川观察、凉山日报等省州主流媒体，打造“普惠金融服务乡村振兴”主题宣传矩阵。策划推出《工行凉山分行执金融“工”笔绘就苹果“红图”》深度报道，以盐源县苹果产业为样本，全景展现“种植e贷+苹果”特色场景融资从农资采购到销售回款的全链条赋能路径。聚焦产品创新亮点，推出《工行凉山分行发放凉山首笔“资金流”信息贷款》报道，详解基于经营流水数据的纯信用贷款模式，有效提升了民族地区金融服务的品牌美誉度。
四、业务启示
凉山分行将始终秉持“金融活水浇灌田间地头，智慧服务连通千村万户”的使命担当，持续深耕民族地区普惠金融沃土。未来将做好以下两方面深化服务创新：
1. 特色场景再创新。凉山分行将持续根据凉山州“农业强州”战略，明确重点发展产业、重点拓展区域、重点营销客户。同时深入农业经营主体聚集的农业产业集群、农业产业园区、粮食生产重点县、农业产业强镇、一村一品示范村等重点区域加强市场调研，在寻求单个产业、单个环节突破的基础上，不断熟悉农业产业发展规律和经营特点，以点带面，扩大业务范围，做好涉农产品、普惠产品高度匹配，延伸至涉农全方面综合化服务。
2. 生态协同再深化。进一步持续联合政府、商会搭建“普惠金融共同体”，通过银政企对接会等形式，推动资金流、信息流在乡村振兴场景中高效循环。
凉山分行将以更具温度的金融服务扎根大凉山，以更富创新的智慧方案连通千村万户，在助力凉山州乡村振兴与高质量发展的征程中，持续书写工商银行的责任与担当。